Review UangMe Aplikasi Pinjaman Online Dana Tunai Tanpa Jaminan
UangMe adalah penyedia pinjaman online uang tunai tanpa jaminan dengan syarat cukup KTP saja, bisa cair dalam 24 jam.Bagaimana pengalaman mengajukan kredit di aplikasi UangMe ?
Perkembangan teknologi Fintech membuat orang sekarang bisa mengajukan kredit secara online dengan cepat dan mudah, berbeda sekali dengan beberapa tahun lalu saat proses kredit hanya lewat bank, yang tidak hanya lama tetapi juga sulit.
Fintech menawarkan cara mengajukan pinjaman lebih mudah dan lebih cepat.
Namun, kemudahan fintech tersebut dicederai oleh maraknya fintech ilegal yang merugikan konsumen peminjam, baik dari bunga yang sangat tinggi maupun cara penagihan yang tidak sesuai ketentuan.
Resiko pinjaman di fintech illegal bisa dibaca disini secara lengkap.
Untuk itu, konsumen yang berminat mengajukan ke pinjaman wajib memilih perusahaan pinjaman online yang sudah terdaftar di OJK, agar bisa mendapatkan proses pinjaman yang sesuai aturan.
Salah satu yang terdaftar OJK adalah UangMe. Kami berbagi pengalaman mengajukan di aplikasi pinjaman online ini.
Daftar Isi
Aplikasi UangMe
Anda harus mengunduh aplikasi UangMe di ponsel melalui Google Play Store atau melalui APK. Saat ini aplikasi hanya tersedia di Android.
Buka aplikasi UangMe, Anda registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama Anda.
Secara garis besar, proses pengajuan pinjaman online adalah:
- Unduh Aplikasi pinjol UangMe
- Isi formulir pinjaman uang online
- Persetujuan peminjaman dana
- Uang ditransfer ke rekening peminjam
Fitur Pinjaman
UangMe menawarkan pinjaman cicilan dengan plafon mulai dari Rp 400,000 sd Rp 2,000,000 dengan pilihan tenor:
- 3 bulan
- 4 bulan
Plafon yang ditawarkan bisa berubah – ubah tergantung pada kebijakan UangMe, sebagaimana yang terlihat di aplikasi.
Penggunaan aplikasi di ponsel membuat fintech bisa menawarkan pinjaman secara customized, berbeda – beda di setiap orang, tergantung hasil analisa dan profil peminjam.
Biasanya setelah pinjaman pertama, plafon yang ditawarkan bisa lebih tinggi atau lebih rendah, tergantung pembayaran.
Persyaratan
Dalam situs mereka, UangMe menyebutkan bahwa persyaratan dasar pengajuan kredit adalah:
- Merupakan WNI. Tidak menerima registrasi untuk WNA
- Berusia minimal 21 tahun
- Memiliki KTP. Tidak menerima pendaftaran menggunakan Resi KTP.
UangMe melayani seluruh daerah di Indonesia.
Cara Pengajuan
Setelah mengunduh aplikasi, Anda diminta mengisi no ponsel yang akan digunakan untuk mengajukan pinjaman, lalu UangMe akan mengirimkan kode verifikasi ke nomor tersebut dan Anda harus masukkan kodenya ke aplikasi.
Anda perlu juga membuat password untuk masuk ke aplikasi.
Selanjutnya, aplikasi menampilkan perjanjian serta syarat dan ketentuan, termasuk izin atas penggunaan data, yang Anda harus klik setuju untuk bisa maju ke proses berikutnya.
Langkah pengajuan terdiri atas pengisian data berikut:
- Informasi Diri
- Data Pekerjaan
- Kontak Darurat
- Data KTP dan Foto Selfie
- Data Rekening Bank
1. Informasi Diri
height="320"
type="adsense"
data-ad-client="ca-pub-2189935723718667"
data-ad-slot="4961722499"
data-auto-format="rspv"
data-full-width
>
Data pertama yang harus diisi adalah informasi diri, meliputi:
- Nama Lengkap
- Gelar Tertinggi
- Alamat Lengkap dan Lokasi Tempat Tinggal
- Lama Tinggal
- Nama akhir Ibu Kandung
Semua informasi ini wajib diisi, jika tidak, tidak bisa pindah ke proses berikutnya. Untuk lokasi tempat tinggal, aplikasi menyediakan pilihan pengisian, yaitu menggunakan GPS atau secara manual.
Yang penting dicatat adalah penulisan nama lengkap bahwa pastikan nama yang Anda isi sesuai dengan nama yang ada pada KTP dan Rekening bank Anda.
Nanti, aplikasi UangMe akan secara otomatis menggunakan nama yang ditulis disini untuk nama dalam rekening bank dan tidak bisa dirubah.
2. Data Pekerjaan
Tahap selanjutnya Anda ditanyakan ‘Bekerja’ atau ‘Tidak Bekerja’.
Jika bekerja, Anda lanjut mengisi data terkait pekerjaan dan jumlah penghasilan per bulan. Bagian ini termasuk paling penting karena berdasarkan info ini fintech menentukan apakah peminjam punya kemampuan keuangan untuk mengembalikan pinjaman atau tidak.
Data yang wajib diisi adalah:
- Bidang Pekerjaan
- Jumlah gaji per bulan
- Lama Masa Kerja
- Nama Perusahaaan
- Alamat & Kode Pos Perusahaan
- Tanggal Penerimaan Gaji
- No Telepon Perusahaan
3. Kontak Darurat
Informasi berikutnya adalah mengisi kontak darurat. Ada 2 kontak darurat yang Anda harus sampaikan.
Di setiap kontak, Anda harus mengisi no HP dan hubungan. Jenis kontak yang diperbolehkan hanya kerabat, saudara dan pasangan.
Yang penting, saat mengisi no kontak, Anda harus ambil no tersebut dari phonebook ponsel Anda. Anda tidak bisa menuliskan no HP kontak secara manual.
4. KTP, Foto Selfie
Dokumen yang perlu disampaikan adalah KTP dan foto selfie. Keduanya wajib Anda ambil menggunakan kamera dari HP yang dipakai untuk apply pinjaman di UangMe.
UangMe akan meminta akses di HP, yaitu: lokasi perangkat dan kamera serta video.
Data KTP yang diambil akan langsung dibaca oleh sistem UangMe, yang kemudian aplikasi akan menampilkan data KTP, yang bisa Anda koreksi jika kurang tepat.
Berikutnya Anda mengambil foto selfie menggunakan aplikasi di ponsel. Saat foto tidak perlu memegang KTP, cukup memandang ke aplikasi sambil mata berkedip, tengok kiri kanan agar aplikasi bisa mengenali dan mengambil foto aplikan dengan baik.
Pastikan pencahayaan tepat dan tidak ada orang di samping saat pengambilan foto KTP dan selfie.
5. Rekening Bank
Tahap terakhir sebelum mengirimkan pengajuan adalah mengisi data rekening bank untuk pencairan pinjaman jika disetujui nantinya.
Isi no rekening dan nama bank, sementara untuk nama di rekening, aplikasi UangMe mengambil langsung dari nama calon peminjam. Tidak bisa mengubah nama di rekening.
Karena itu, pastikan bahwa nama yang Anda tulis saat mengisi informasi diri adalah sama dengan nama di rekening untuk pencairan kredit. Sebaiknya tulis nama sesuai KTP karena nama tersebut yang digunakan untuk pembuatan rekening bank.
Tunggu 1 x 24 Jam
Setelah merampungkan pengisian data, tahap akhir adalah UangMe menyampaikan Perjanjian Pinjaman dalam bentuk softcopy di aplikasi. Setelah klik ‘Setuju’ pada perjanjian pinjaman, Anda berarti sudah mengajukan pinjaman.
UangMe memberitahu bahwa pengajuan sudah diterima dan diminta menunggu selama 1 x 24 jam untuk mendapatkan jawaban.
Proses verifikasi biasanya memakan waktu 1 – 3 hari. Mohon pastikan bahwa Anda tersedia untuk ditelepon oleh tim verifikasi kami saat periode tersebut agar proses verifikasi Anda berjalan dengan lancar.
6. Pencairan Pinjaman
Setelah melakukan pengisian data dan verifikasi, perlu menunggu kurang lebih 1 hari atau 1×24 jam, Anda akan menerima pemberitahuan lewat telpon bahwa pengajuan pinjaman sudah disetujui dan untuk itu Anda harus masuk ke aplikasi lagi untuk memproses pencairan.
UangMe akan mengirimkan SMS terkait keberhasilan proses verifikasi akun Anda. Anda juga dapat mengecek status verifikasi Anda via aplikasi UangMe.
Skor Kredit
Di aplikasi, Anda sekarang sudah mendapatkan angka Skor Kredit, yang akan mempengaruhi plafon dan tenor kredit yang bisa diajukan. Semakin tinggi skor kredit akan semakin besar plafon pinjaman yang bisa diajukan.
Aplikasi menunjukkan jenis-jenis dokumen yang bisa diunggah untuk meningkatkan skor kredit, antara lain adalah sertifikat rumah, ijazah sekolah, SIM dan email kantor / pekerjaan.
Hubungkan ke WA
Aplikasi UangMe meminta nomer WA dihubungkan. Input no ponsel yang ada WA-nya, lalu hubungkan dengan aplikasi.
Jikaa tidak dihubungkan dengan no WA, pengajuan untuk pencairan tidak bisa diproses lebih lanjut.
Plafon dan Tenor Baru
Ternyata, setelah masuk kembali ke aplikasi, dengan munculnya skor kredit (dihitung berdasarkan informasi yang sudah dimasukkan), UangMe mengubah penawaran plafon pinjaman dan tenor pinjaman menjadi sebagai berikut:
- Pinjaman Rp 400,000 sd Rp 1,700,000
- Tenor maksimum 30 hari
Perubahan yang mencolok dari sebelumnya adalah tenor kredit dari yang sebelumnya bisa dicicil selama 3 bulan atau 4 bulan, sekarang pinjaman paling lama 30 hari.
7. Bunga dan Biaya Pinjaman
UangMe menampilkan di aplikasi soal kewajiban pembayaran, dengan rincian berikut:
| Plafon | Tenor | Pelunasan | Bunga |
|---|---|---|---|
| 400,000 | 30 hari | 494,800 | 23.7% |
| 1,000,000 | 30 hari | 1,237,000 | 23.7% |
| 1,700,000 | 30 hari | 2,102,900 | 23.7% |
Dengan bunga 23.7% sebulan, asumsi sebulan 30 hari, maka UangMe memberikan bunga 0.79% per hari atau sesuai dengan cap bunga maksimum dari OJK sebesar 0.80% per hari.
8. Rekening Bank
Sebelum pencairan, Anda masih bisa merubah rekening bank. Tetapi, menariknya, nama di rekening tidak bisa dirubah karena mengikuti nama aplikan yang ditulis pertama kali di awal.
9. Pencairan Pinjaman
Bila Anda telah mengajukan pengajuan pencairan, Anda tidak dapat membatalkan pengajuan tersebut. Mohon pastikan kembali bahwa Anda benar-benar berniat untuk meminjam sebelum mengajukan pencairan.
Setelah setuju, silahkan klik ajukan pinjaman. Tidak lama kemudian, UangMe memberitahu bahwa pinjaman sudah dicairkan ke rekening.
Di dalam aplikasi tercantum jumlah pencairan, tanggal jatuh tempo, jumlah pelunasan dan rincian bunga serta biaya.
Perjanjian pinjaman yang mencakup hak dan kewajiban pemberi pinjaman dan penerima pinjaman tercantum di aplikasi dan bisa dibaca.
Contoh Pengajuan UangMe
Estimate Cost : 00 IDR
Time Needed : 45 minutes
Cara dan langkah pengajuan pinjaman online di aplikasi UangMe
- Aplikasi UangMe
Unduh Aplikasi UangMe di Google Playstore.
- Registrasi Akun
Daftarkan akun UangMe dengan no ponsel HP
- Ajukan Pinjaman
Pilih sebagai peminjam di Aplikasi UangMe
- Tentukan Plafon & Tenor Kredit
Lihat dan pilih plafon dan tenor kredit yang diajukan
- Berikan Akses Ponsel
Berikan Akses Lokasi Ponsel HP
- Isi Data Diri
Isi informasi data diri
- Data Pekerjaan
Isi data pekerjaan dan penghasilan
- Kontak Darurat
Isi dua kontak darurat: nama, hubungan & kontak
- KTP & Foto Selfie
Ambil foto KTP dan Selfie dengan kamera ponsel
- Rekening Bank
Isi informasi rekening bank untuk pencairan pinjaman
- Hubungkan WA
Wajib hubungan dengan no WA
- Pinjaman Disetujui
Pengajuan Pinjaman Disetujui
- Rincian Pembayaran
Rincian kewajiban pembayaran
- Cara Pembayaran
Pilihan kanal pembayaran untuk pelunasan kredit
Tools
- Ponsel HP
Materials
- Aplikasi Pinjaman UangMe (Android)
Cara Pembayaran
UangMe menyediakan beberapa kanal pembayaran dan menetapkan denda untuk keterlambatan pembayaran.
Tempat
Tersedia beberapa tempat pembayaran kewajiban pinjaman, yaitu:
- Alfamart
- Transfer ke Bank Permata
- Transfer ke Bank BNI
- Transfer ke BCA
Untuk setiap pilihan tempat pembayaran, UangMe menyediakan no virtual account yang menjadi tujuan no rekening saat melakukan pelunasan yang jatuh tempo.
Anda akan menerima SMS atau panggilan pengingat, hingga 5 hari sebelum tanggal jatuh tempo tagihan Anda.
Denda Keterlambatan
Sesuai dengan ketentuan dalam Perjanjian Pinjaman, denda per hari untuk terlambat adalah 0,8% dari nilai pokok pinjaman.
Hal ini dengan kata lain denda terlambat sama dengan bunga per hari, sehingga jika terlambat beban bunga per hari menjadi dua kali lipat.
Namun, ketentuan dari OJK membatasi bahwa semua biaya, termasuk bunga, biaya layanan, biaya keterlambatan dan lain-lainnya, maksimum adalah 100% dari pokok pinjaman.
Misalnya, melakukan pinjaman sebesar Rp 400 ribu, maka semua biaya, termasuk bunga dan denda, maksimum adalah Rp 400 ribu (100% dari pokok) sesuai ketentuan OJK.
Pembayaran Dipercepat
Anda dapat membayar seluruh tagihan tenor Anda dalam sekali pembayaran dengan menggunakan menu Riwayat Pinjaman, tetapi tidak ada nada penyesuaian bunga maupun biaya yang sudah disetujui sebelumnya.
Jadi, pembayaran dipercepat dari tanggal jatuh tempo tidak akan mengurangi beban bunga atau beban biaya.
Call Center CS
Kontak penting untuk nasabah adalah:
- Office: AIA Central 32nd Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav 48A Setiabudi, Jakarta 12930
- Customer Care: Graha Azis Unit B, Jl. K.H. Abdullah Syafei No. 12, Jakarta Selatan
- Email: cs@uangme.com
- Telepon: Customer Service: 021 – 5082 0086
Penghapusan Data
Penghapusan data pengguna harus melalui ketentuan dan syarat yang berlaku. Silakan menghubungi Customer Service UangMe untuk bantuan.
Izin OJK
Uang Me adalah produk dari PT Uangme Fintek Indonesia yang merupakan badan hukum berdasarkan Hukum Republik Indonesia serta telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia sejak Juli 2018 dengan surat keputusan S-584/NB.213/2018.
Tips Pinjaman Online
Kita perlu tahu apa ciri – ciri penawaran fintech pinjaman online yang bagus, antara lain:
- Kemudahan proses. Kebutuhan yang darurat menuntut setiap proses pinjaman uang menjadi mudah, serta tanpa adanya syarat yang tidak perlu bertele-tele.
- Pinjaman uang terbaik adalah cepat cair. Cocok untuk yang begitu membutuhkan pinjaman uang sekarang.
- Bisa dicicil. Untuk aplikasi pinjaman uang yang terbaik adalah bisa dicicil dan ini sudah menjadi layanan tersendiri yang menarik sehingga ketika anda ingin membayarnya tidak perlu langsung lunas jadi sisa uangnya masih bisa anda gunakan.
- Salah satu ciri terpercaya adalah pinjaman tersebut sudah terdaftar di OJK.
- Dan yang terakhir ciri cara pinjaman uang terbaik yaitu memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Biasanyanya penyedia pinjaman uang terbaik itu mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, sebagai nasabah, anda bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.
Kesimpulan
Munculnya fintech pinjaman online menawarkan produk kredit yang lebih cepat dan lebih mudah prosesnya dibandingkan pinjam di bank. Produk kredit online ini menarik buat banyak orang.
Tetapi, maraknya pinjaman online ilegal, tanpa izin resmi, menimbulkan dampak negatif di masyarakat, antara lain: bunga yang super tinggi, cara penagihan yang tidak manusiawi dan lain sebagainya dari pinjaman tidak berizin ini.
UangMe adalah salah satu pinjaman online yang sudah terdaftar resmi di OJK. Menawarkan kecepatan dan kemudahan dalam meminjam danaa tunai untuk jangka pendek, maksimum 30 hari, dengan bunga 0.79% per hari.
