Remittance Online | Transfer Uang Luar Negeri Cepat Sampai Murah
Masalah saya dalam remittance, transfer uang ke luar negeri, ada dua. Sampainya lama, tidak seketika, dan biayanya mahal. Mahalnya ongkos dan lamanya transfer uang ke luar negeri menyulitkan orang kirim uang ke luar Indonesia. Tapi, saya ketemu cara remittance online yang cepat sampai dan murah.
Tanpa diduga, kebetulan sekali, saya ketemu cara transfer uang ke luar negeri yang cepat, langsung sampai, dan, paling menarik, biayanya lebih murah dari umumnya transfer.
Sebelum menjelaskan lebih jauh, mungkin Anda bertanya, kenapa saya ribet soal transfer uang ke luar negeri.
Dari beberapa kali kesempatan kirim uang ke luar negeri, disebutnya ‘remittance’ di bank, saya menghadapi dua masalah utama:
- Biaya transfer mahal. Saya sudah cek di berbagai bank, rata – rata untuk pengiriman full-amount (uang sampai sesuai jumlah dikirim, tanpa ada potongan), biaya transfer adalah US$25 per sekali transfer.
- Uang yang ditransfer tidak sampai segera tetapi butuh waktu 1 atau 2 hari untuk masuk ke rekening bank di luar negeri. Tidak ada yang bisa transfer ‘online’ uang langsung masuk seperti transfer di dalam negeri.
Tapi, akhirnya saya menemukan cara transfer uang ke luar negeri yang relatif murah dan yang paling penting cepat.
Kenapa kecepatan penting ?
Kalau melakukan investasi, Anda ingin dana cepat diterima supaya bisa ditempatkan pada instrumen yang Anda inginkan, time is money.
Semakin cepat uang sampai, semakin baik.
Apa cara remittance yang murah dan cepat ?
Cara ini adalah kombinasi antara dua provider, yaitu Transferwise dan Jenius BTPN.
Saya jelaskan dulu masing – masing makhluk ini.
Setelah itu, saya baru uraikan mekanisme pengiriman uang ke luar negeri.
Daftar Isi
TransferWise – Aplikasi Transfer Uang Kurs Paling Bagus
TransferWise adalah remittance online berbasis aplikasi yang Anda bisa mudah membuka akun dengan cepat dan syarat gampang.
Singkat kata, TransferWise adalah aplikasi transfer uang antar negara dengan rekening borderless.
Keunggulan TransferWise
Apa keunggulan TransferWise dibandingkan cara remittance lain yang sudah lebih dulu kita kenal, seperti Western Union, PayPal atau dengan perbankan.
Dari pengalaman menggunakan, saya nilai TransferWise punya keunggulan di hal berikut:
- Kursnya cakep sekali, sangat kompetitif. TransferWise menggunakan mid-rate atau kurs tengah, tidak kurs jual dan beli, untuk transaksi remittance sehingga nilai tukar menjadi kompetitif dibandingkan bank atau remittance lain yang mengambil spread.
- Saya bisa membuka rekening atas nama saya di TransferWise dalam mata uang US$, Pound Sterling, Australian Dollar dan Singapore, dengan proses pembukaan rekening yang sangat cepat, hitungan detik dan rekening tersebut tidak membutuhkan saldo minimum. Saldo nihil tanpa denda atau potongan biaya.
- Dengan memiliki rekening dalam mata uang asing di TransferWise, saya bisa menerima uang dari luar negeri tanpa kena rugi konversi kurs karena bisa menerima uang dalam mata uang asal pengiriman.
- Proses online lewat aplikasi dan pembukaan rekening di TransferWise cukup dengan mengirimkan dokumen identitas dan mengambil foto selfie.
- TransferWise bisa mengirimkan uang ke e-money di Indonesia, yaitu GoPay dan OVO. Ini suatu keunggulan karena transfer uang dari luar negeri bisa langsung masuk ke Fintech non-perbankan.
Cara Buka TransferWise
- Unduh aplikasi TransferWise di ponsel HP atau sign-up di website TransferWise
- Masukkan data – data diri sesuai dengan dokumen yang kita sampaikan, bisa paspor, ktp, sim.
- Unggah dokumen identitas, misalnya paspor, untuk memastikan itu nama dan data memang sesuai dengan dokumen
- Tim transferwise melakukan pengecekan data diri Anda.
- Jika dibutuhkan data tambahan, terutama untuk verifikasi alamat, TransferWise akan meminta informasi tambahan.
- Jika semua lancar, dalam waktu kurang dari 1 hari, saya sudah bisa membuka rekening. Di website TransferWise menyebutkan paling lama 2 hari untuk buka rekening.
Setelah membuka akun di TransferWise, Anda bisa langsung membuka beberapa rekening mata uang asing, yaitu:
- US$
- Pound Sterling
- Euro
- Singapore Dollar
- Australian Dollar
Apakah TransferWise aman ?
Mungkin ini pertanyaan paling krusial, apalagi kita di Indonesia tidak bisa melihat secara fisik, baik kantor maupun petugas dari TransferWise. Semuanya serba online.
Masak lembaga yang mengurusi uang kita, kita tidak bisa melihat wujud fisiknya.
Absurd banget kayaknya.
height="320"
type="adsense"
data-ad-client="ca-pub-2189935723718667"
data-ad-slot="4961722499"
data-auto-format="rspv"
data-full-width
>
Tapi, menurut saya, TransferWise aman, karena beberapa alasan:
- Pengalaman saya menggunakan TransferWise dalam beberapa kali kesempatan tidak pernah ada masalah. Semua berjalan mulus.
- Review TransferWise di internet boleh dibilang tanpa cacat. Dan review sangat penting di era internet seperti sekarang karena jika terjadi suatu masalah dengan TransferWise pasti bad review viral dengan cepat di internet.
- TransferWise memiliki izin berikut “TransferWise is authorised by the Financial Conduct Authority under the Electronic Money Regulations 2011, Firm Reference 900507, for the issuing of electronic money”.
- Sudah lebih dari 7 juta orang memiliki akun dan melakukan transaksi lewat TransferWise.
Sampai disini dulu penjelasan soal TransferWise, sekarang saya jelaskan tentang Jenius BTPN.
Jenius BTPN Rekening Valas
Jenius BTPN, mungkin sebagian besar dari Anda sudah tahu soal aplikasi mobile banking ini.
Saya pernah menulis soal fitur Jenius dalam satu artikel khusus.
Satu fitur yang bisa Anda buka di Jenius dan berhubungan dengan topik artikel ini adalah rekening valas.
Buka Valas Online
Jenius menyediakan fasilitas membuka rekening valas lewat aplikasi secara online untuk mata uang US$, Euro, Singapore US$
Cara buka rekening valas online sangat mudah, tinggal klik, otomatis kebuka rekening valas saat itu juga. Tidak perlu Anda ke cabang.
Setoran Anda lakukan dengan memindahbukukan dari rekening rupiah ke rekening valas.
Saya pernah buka rekening valas di bank lain dan untuk itu saya harus datang ke cabang dan setiap setor valas saya harus ke cabang lagi.
Jadi, proses rekening valas di Jenius BTPN ini, menurut saya keren banget, sangat memudahkan buat konsumen.
Setiap kartu utama di Jenius, disebutnya ‘m-card’, adalah kartu debit Visa. Masuk dalam jaringan Visa, yang mana hal ini penting karena akan membantu saat nasabah mengirimkan uang ke luar negeri.
Untuk pengiriman valas, saya harus merubah status m-card dari rekening rupiah ke rekening valas di aplikasi Jenius, dalam hal ini rekening Euro yang sudah saya buka.
Sekarang, rekening Euro di Jenius saya sudah menjadi rekening utama ‘m-card, sehingga saya bisa melakukan hal berikut:
- Saat di luar negeri, saya bisa menggunakan ATM Visa Jenius untuk menarik Euro dari rekening tersebut. Cara ini berbeda dengan tarik tunai pakai ATM bersaldo rupiah di luar negeri, yang akan kena perbedaan kurs yang lumayan.
- Bisa untuk mengirimkan uang ke luar negeri lewat jaringan Visa.
Menggunakan TransferWise, saya melakukan pengiriman uang lewat jaringan Visa. Mari kita lihat.
Baca juga: PayPal, Cara Transfer Mudah ke Luar Negeri
Cara Pengiriman Uang
Masuk ke aplikasi TransferWise dan Anda perlu memperhatikan hal ini.
Tidak Bisa Transfer US$, Jangan Khawatir, Ada Solusinya !
Perlu dicatat bahwa pengiriman uang dari Indonesia ke TransferWise tidak bisa dalam mata uang US$. Ketentuan tersebut tercantum di TransferWise.
Jangan khawatir, kita bisa mengirimkan dalam mata uang lain, misalnya Euro, lalu nanti setelah masuk ke TransferWise bisa langsung Anda konversi ke rekening US$ di TransferWise.
Buka dan Catat Rekening Valas di Jenius
Sementara, persiapan di TransferWise, di bagian lain Anda membuka dan mengaktifkan rekening Euro di Jenius menjadi rekening utama (merubah dari rekening rupiah).
Transfer dana dari rupiah ke rekening Euro di Jenius supaya rekening siap digunakan.
Catat no dua nomer penting di kartu Visa Jenius, yaitu:
- No kartu Visa dan
- Kode CVV di balik kartu.
Dua nomor ini Anda butuhkan saat nanti di TransferWise.
Transfer ke TransferWise
Sekarang kembali ke TransferWise, lakukan langkah berikut:
- Buka rekening Euro atas nama Anda
- Pilih fungsi ‘Add’ yang berarti menambahkan uang ke rekening Euro
- Masukkan jumlah yang ingin ditransfer dalam Euro
- Setelah itu, TransferWise memberikan pilihan cara transfer, yaitu: credit card, debit card dan transfer via bank (wire money transfer)
Selama ini, saya memilih menggunakan wire money transfer dari bank di Indonesia transfer ke rekening di TransferWise.
Cara wire money ini biayanya mahal karena kena biaya transfer dari bank di Indonesia sebesar US$25 untuk full-amount.
Cara yang lebih murah adalah menggunakan pilihan ‘Debit Card’ di TransferWise (lihat penjelasan dalam gambar diatas).
Setelah mengambil pilihan ini, Anda harus mengisi informasi dari kartu debit, yaitu: no kartu, expiry date dan kode CVV.
Kartu debit yang Anda gunakan adalah Visa Jenius BTPN yang sudah koneksi ke rekening Euro Anda.
Masukkan data kartu debit Visa ke TransferWise dan klik kirim.
Tidak lama kemudian, untuk verifikasi, Jenius BTPN mengirimkan permintaan pengisian kode OTP SMS yang harus Anda input.
Cek kode OTP ke nomor ponsel HP yang terdaftar di Jenius.
Masukkan kode OTP ke TransferWise.
Woila !
Dalam waktu beberapa detik, uang Euro dari rekening Jenius masuk ke rekening Euro di TransferWise.
Uang masuk yang sudah dipotong biaya transfer.
Berapa biaya transfer ? 14 Euro atau sekitar Rp 200 ribuan.
Keuntungan Cara Transfer
Cara ini menurut saya punya dua keuntungan utama:
1. Biaya Transfer Murah
Biaya transfer 14 Euro ke TransferWise lebih murah dibandingkan 25 US$ transfer di bank.
Ini adalah biaya transfer per transaksi. Bisa dibayangkan berapa yang bisa dihemat jika melakukan banyak transaksi transfer valas dalam 1 bulan.
2. Cepat Sekali Sampai
Fitur ini yang paling saya suka.
Dana masuk ke rekening TransferWise dalam hitungan detik. Betul – betul in-seconds uang masuk.
Saya belum pernah ketemu pengiriman uang, remittance, lewat bank yang bisa melakukan secepat ini dari Indonesia.
Pengiriman dari bank ke luar negeri, yang saya pernah alami, adalah 2 sd 3 hari uang baru tiba dan masuk ke rekening.
Jika ingin buka rekening gratis di TransferWise, silahkan klik disini.
Selanjutnya …
Setelah uang masuk ke TransferWise, Anda bisa mengirimkan ke seluruh dunia ke berbagai macam rekening dengan cepat.
Contohnya, saya butuh mengirimkan uang dalam USD untuk pembayaran transaksi di USA.
Saya tinggal konversi uang ke rekening US$ di TransferWise dengan kurs yang sangat bersahabat, baru setelah itu saya kirim ke rekening tujuan dalam US$.
Dalam waktu kurang dari 1 hari, uang sudah sampai di rekening tujuan US$.
Biaya transfer dari TransferWise jauh lebih murah dibandingkan mengirimkan langsung dari bank di Indonesia.
Kesimpulan
Kemajuan teknologi menembus semua bidang. Salah satunya adalah pengiriman uang ke luar negeri.
Adanya fasilitas Remmitance Online dari TransferWise yang dikombinasikan dengan Jenius Debit Visa Card sangat membantu karena proses pengiriman uang menjadi lebih cepat dan lebih murah diibandingkan melalui bank.