Review KTA BNI Fleksi Pinjaman Uang Bank (Cara, Syarat, Bunga)
KTA BNI adalah salah satu pinjaman tanpa agunan yang ditawarkan bank BUMN. Apa syaratnya, bagaimana cara mengajukan dan berapa bunganya ? Ini pengalaman saya mengajukan pinjaman uang dana tunai di Bank BNI.
Meskipun sekarang pinjaman online sudah merajalela, tetapi KTA tetap banyak dicari. Permintaan KTA tetap tinggi.
Salah satu bank yang menawarkan KTA adalah Bank BNI. Dengan jaringan kantor yang luas, KTA BNI bisa menjadi alternatif pembiayaan tanpa agunan untuk Anda yang di daerah.
Sebelum membahas secara rinci soal KTA BNI, saya ingin membahas apa itu KTA dan apa keunggulannya dibandingkan jenis kredit lain.
Daftar Isi
Apa itu KTA
KTA adalah kredit tanpa agunan. Jenis kredit yang tidak membutuhkan aset sebagai jaminan.
Ketika tidak bisa membayar kredit, maka dalam KTA, bank atau lembaga keuangan tidak dapat melakukan penyitaan aset.
KTA adalah pinjaman jenis dana tunai untuk konsumtif. Saat disetujui, dana tunai dicairkan ke rekening dan peminjam bisa menggunakan untuk kepentingan apapun.
Penggunaan untuk “kepentingan apapun” itu penting
Berbeda dengan kredit KPR rumah, kredit mobil atau kredit usaha, yang penggunaan dana dari kredit ditujukan untuk tujuan tertentu.
Contohnya, dana dari KPR harus untuk membeli rumah, tidak bisa untuk keperluan lain. Kredit mobil hanya untuk beli mobil, kredit usaha hanya untuk usaha.
Apa bedanya pula KTA dengan aplikasi pinjaman online yang juga tanpa jaminan ?
KTA memiliki sejumlah keunggulan dibandingkan pinjaman online, yaitu:
Plafon
Limit pinjaman KTA di atas pinjaman online. Bisa mencapai Rp 500 juta, sementara pinjaman online umumnya di dibawah Rp 10 juta.
Untuk peminjam yang butuh plafon besar, KTA lebih cocok dibandingkan pinjaman online.
Tenor
Masa pinjaman online umumnya jangka pendek 30 hari sd 6 bulan, sedangkan KTA punya tenor dari 6 bulan sd 5 tahun.
Untuk masa 30 hari, pinjaman online tidak dicicil tetapi dibayar sekaligus.
Panjangnya tenor KTA terkait dengan plafon yang besar, agar cicilan per bulan tidak memberatkan.
Bunga
Bunga adalah hal yang membuat KTA terlihat jauh lebih unggul.
Bunga KTA lebih murah dibandingkan pinjaman online. Pinjaman online biasanya memberikan bunga 10% sd 20% sebulan sedangkan KTA hanya 3% sd 4% sebulan, bahkan banyak yang dibawah 3%.
Dari ketiga keunggulan ini, Anda bisa menilai apakah KTA cocok untuk kebutuhan Anda.
height="320"
type="adsense"
data-ad-client="ca-pub-2189935723718667"
data-ad-slot="4961722499"
data-auto-format="rspv"
data-full-width
>
Untuk menunjukkannya, saya akan bahas pinjaman KTA BNI.
Kredit Tanpa Agunan Bank BNI
Pinjaman ini disebut KTA BNI Fleksi, yang merupakan fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA) dengan kriteria berikut:
- diberikan kepada Pegawai Aktif yang mempunyai penghasilan tetap (fixed income)
- pembayaran gajinya (payroll) disalurkan melalui BNI,
- pinjaman untuk keperluan konsumtif.
Dalam laporan tahunan 2019, Bank BNI menyebutkan bahwa BNI Fleksi merupakan kredit konsumer dengan basis utama Payroll / employee benefit dengan portofolio BNI Fleksi mencapai Rp 22,93 triliun, dengan growth (YoY) sebesar 13,89%.
Tampaknya seiring BNI memperluas basis nasabah corporate, KTA Fleksi menjadi fasilitas kredit untuk karyawan perusahaan yang menempatkan payroll penggajian di BNI.
a. Plafon dan Tenor
KTA BNI memiliki fitur berikut:
- Maksimum plafon kredit sampai 500 juta.
- Maksimum tenor sampai 15 tahun.
Ketentuan final soal plafon dan tenor di setiap pengajuan pinjaman ditentukan oleh hasil analisa kredit dari BNI. Limit dan tenor yang diberikan bisa saja berbeda.
b. Syarat KTA BNI
Persyaratan pengajuan KTA adalah sebagai berikut:
- WNI.
- Fasilitas payroll gaji di BNI.
- Pegawai aktif dengan level minimal staf (pegawai tetap).
- Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun yang dibuktikan dengan Surat Keterangan/Surat Keputusan dari Instansi/Perusahaan yang berwenang.
- Minimum gaji Rp 3.000.000,- per bulan
- Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan.
Untuk pegawai aktif yang mempunyai usia pensiun tertentu dibuktikan dengan Surat Keterangan / Surat Keputusan dari Instansi / Perusahaan yang berwenang maka jangka waktu kreditnya dapat disesuaikan dengan masa pensiunnya maksimal 65 tahun harus lunas serta tetap memperhatikan batas maksimum jangka waktu kredit.
c. Dokumen
Untuk bisa mengajukan KTA BNI, sejumlah dokumen yang wajib dipenuhi adalah:
- FC KTP Pemohon.
- FC NPWP Pribadi/SPT PPH 21.
- FC Rekening 3 Bulan Terakhir (tidak diperlukan apabila rekening payroll ada di BNI).
- Asli Slip Gaji Terakhir/Surat Keterangan Gaji.
- Pas Foto 4×6 Pemohon.
- Surat Keterangan Masa Kerja dari Atasan.
- Surat Pernyataan Tidak Akan Memindahkan Payroll sampai dengan Kredit Lunas (khusus debitur yang pembayaran gajinya melalui BNI).
d. Payroll
Kriteria utama pengajuan BNI Fleksi adalah payroll di Bank BNI. Pembayaran gaji harus dilakukan lewat rekening di BNI.
Tampaknya, saat ini, jika tidak punya payroll di BNI, pengajuan KTA BNI Fleksi belum bisa dilakukan.
BNI menyebutkan bahwa strategi mereka adalah seiring meningkatnya jumlah rekening Payroll selama tahun 2019 memberi potensi peningkatan BNI Fleksi dengan melakukan kerja sama dengan beberapa perusahaan atau instansi serta mengoptimalkan value chain dari nasabah existing.
Bunga dan Biaya
Karena berbasis payroll, bunga dan biaya KTA BNI Fleksi cukup menarik. Lebih murah dibandingkan umumnya KTA dan tentu saja dari pinjaman online.
Seperti sudah disampaikan sebelumnya, bunga menjadi daya pikat utama dari KTA dibandingkan pinjaman online, meskipun aplikasi pinjaman online menawarkan kecepatan dan kemudahan dalam.proses kredit.
Bunga
Bunga yang digunakan dalam perhitungan KTA BNI adalah bunga efektif per tahun. Jenis perhitungan bunga ini dianggap lebih fair dari bunga fixed karena beban bunga dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman.
Suku bunga bervariasi tergantung tenor, mulai dari 10,88% sd 15,59%.
| Jangka Waktu | Suku Bunga p.a eff |
| 1 | 10,88% |
| 2 | 11,22% |
| 3 | 11,25% |
| 4 | 11,23% |
| 5 | 11,27% |
| 6 | 11,29% |
| 7 | 11,99% |
| 8 | 12,49% |
| 9 | 13,00% |
| 10 | 13,78% |
| 11 | 13,70% |
| 12 | 14,09% |
| 13 | 14,59% |
| 14 | 15,10% |
| 15 | 15,59% |
Catatan: Apabila tidak ditentukan lain, setiap bunga yang ditawarkan oleh PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (selanjutnya disebut Bank) kepada Calon Debitur/Debitur dapat berubah mengikuti kondisi pasar perbankan dan kebijakan intern Bank yang akan diberitahukan secara umum melalui Kantor Bank, tanpa pemberitahuan sebelumnya.
Bunga KTA BNI cukup bersaing, paling tinggi 15%+ setahun. Sementara, bunga pinjaman online adalah 15% sebulan.
Yang perlu diperhatikan soal bunga KTA BNI Fleksi adalah meskipun cicilan per bulan lebih kecil di tenor panjang tetapi jumlah bunga yang harus dibayar di tenor panjang lebih besar karena (a) lebih lama dan (b) bunga per tahun lebih tinggi.
Simulasi Pinjaman Uang BNI
Berdasarkan simulasi kredit, KTA BNI Fleksi dengan plafon 20 juta untuk 1 tahun maka cicilan adalah:
- Maksimal Kredit : IDR 20.000.000,00
- Masa kredit (bulan) : 36
- Suku Bunga Kredit : 8,95 % (fixed)
- Angsuran Kredit per Bulan : IDR 704.722
Biaya
Selain bunga, hal penting lain adalah biaya. Biaya yang perlu dibayar mencakup:
- Biaya Administrasi Rp. 0,-
- Biaya Provisi 0.5% eenmaligh dari maksimum kredit
- Biaya penutupan rekening Rp. 15.000,-
Perhitungan Penyelesaian Sebelum Jatuh Tempo (PSJT)
- Hutang pokok yang belum dibayar
- Tunggakan pokok, bunga, denda dan tagihan lainnya (jika ada)
- Bunga pada bulan berjalan
- Biaya penalty PSJT 2% dari sisa outstanding
Denda Keterlambatan Keterlambatan membayar angsuran (hutang pokok dan atau bunga) dikenakan denda tunggakan sebesar 2,5% (dua koma lima persen) per bulan dihitung dari besarnya angsuran yang tertunggak.
Biaya Asuransi Jiwa adalah premi dikenakan sesuai plafon, usia dan jangka waktu
Cara Pinjam Uang Online
Proses pengajuan BNI KTA Fleksi bisa dilakukan dengan dua cara, yaitu: datang ke cabang atau secara online.
Yang saya akan bahas adalah cara pengajuan online karena cara ini lebih mudah dan efisien. Tidak perlu repot ke cabang.
Syarat & Ketentuan
Untuk bisa mengajukan secara online, ketentuan dari BNI adalah:
- Nasabah telah mendapatkan penawaran Kredit BNI Fleksi melalui SMS Banking dari 3346 yang berisikan No. Referensi.
- Pada website BNI eForm, klik tombol daftar pada penawaran BNI Fleksi .
Karena adanya persyaratan payroll, pengajuan KTA BNI Fleksi bersifat undangan melalui SMS Banking. Tidak semua orang bisa mengajukan.
Anda harus mendapatkan No Referensi dari SMS Banking Bank BNI. No Referensi wajib diisi dalam form online untuk bisa mengajukan.
Cara Pengajuan KTA BNI Online
Pengajuan secara online mengikuti langkah – langkah berikut ini:
- Baca Panduan, Persyaratan dan Ketentuan Umum Pengajuan Kredit BNI Fleksi : (a) Panduan untuk melihat tahap atau cara pengajuan Kredit melalui eForm; (b) baca Persyaratan dan Ketentuan Umum untuk pengajuan, jika menyetujui atas persyaratan dan ketentuan umum tersebut maka centang (tick)
- Mengisi informasi Nomor Referensi (sesuai SMS penawaran yg diterima), Tanggal Lahir dan Kode Captcha, kemudian tekan tombol Proses.
- Menentukan pilihan jangka waktu dan jumlah pinjaman, kemudian tekan tombol Proses.
- Anda akan menerima SMS dari 3346 berisikan OTP (One Time Password).
- Masukan OTP tersebut pada layar selanjutnya di kotak OTP (One Time Password), kemudian baca informasi rincian penawaran pinjaman BNI Fleksi yang dipilih dan pernyataan yang memberikan hak kuasa dan wewenang kepada Bank. Jika menyetujui, centang (Tick) dua kali dan selanjutnya tekan tombol Proses.
- Anda akan menerima notifikasi persetujuan atas kredit BNI Fleksi yang telah diajukan. Untuk layanan dan penyelesaian pengaduan hubungi BNI Call 1500046.
- Tunggu proses persetujuan selama 3-7 hari kerja. Jika pinjaman disetujui, Anda akan dihubungi pihak bank
- Penandatanganan kontrak kredit
- Pencairan fasilitas BNI Fleksi yang disetujui Bank akan dilakukan dengan cara pengkreditan ke rekening tabungan atas nama Calon Debitur yang ada di Bank, setelah sebelumnya dilakukan konfirmasi terlebih dahulu kepada Calon Debitur melalui telepon.
Proses pengajuan online cukup singkat, tidak seperti biasanya pengajuan KTA atau pinjaman online dimana banyak hal wajib diisi.
Pembayaran
Pembayaran angsuran fasilitas BNI Fleksi dilakukan dengan cara pendebetan rekening tabungan Debitur yang ada di Bank.
Debitur perlu menyetorkan cicilan ke dalam rekening tabungan sebelum tanggal jatuh tempo.
Angsuran kredit wajib dibayar secara teratur. Angsuran dimaksud harus telah dilunaskan paling lambat pada akhir bulan.
Apabila pada akhir bulan tersebut jatuh pada hari libur, yakni hari dimana Bank tidak beroperasi untuk menjalankan usahanya dan pada saat itu Bank Indonesia tidak buka untuk menyelenggarakan kliring antar bank, maka angsuran kredit dibayar paling lambat 1 (satu) hari sebelum hari libur dimaksud.
Step by Step Pengajuan
Estimate Cost : IDR
Time Needed : 60 minutes
Cara Pengajuan KTA BNI Fleksi
- KTA BNI Fleksi
BNI menawarkan KTA BNI Fleksi
- Simulasi Pinjaman
Tersedia simulasi pinjaman KTA BNI Fleksi
- Hasil Simulasi
Hasil perhitungan cicilan dari simulasi KTA
- Ajukan Online
Pengajuan KTA BNI Fleksi online di eform.
- Syarat & Ketentuan
Baca syarat dan ketentuan BNI Fleksi di eform.
- Setujui Syarat
Klik setuju dengan Syarat dan Ketentuan untuk mulai pengajuan
- Isi Data
Mulai isi data pengajuan BNI Fleksi
Tools
- PC, Laptop, HP Ponsel
Materials
- eform KTA BNI Fleksi
Tips Pengajuan KTA
BNI Fleksi punya sejumlah ketentuan yang wajib diperhatikan. Berikut ini tipsnya:
Rekening Payroll
Pengajuan hanya bisa dilakukan jika peminjam punya rekening payroll di Bank BNI. Rekening Payroll adalah rekening pembayaran gaji.
Tidak bisa jika hanya rekening tabungan.
Jadi bukan sembarang buka rekening, Anda wajib punya rekening payroll di BNI untuk bisa mengajukan KTA BNI Fleksi.
Undangan SMS
Meskipun sudah punya rekening payroll, Anda harus diundang oleh BNI lewat SMS Banking. Dalam SMS Banking yang diterima, Anda mendapatkan No Referensi yang wajib ditulis dalam eform saat pengajuan KTA BNI secara online.
Saya sudah mengecek bahwa tanpa mengisi no referensi pengajuan online KTA BNI tidak bisa dilanjutkan.
Kemampuan Bayar
Meskipun mendapatkan penawaran, Anda sebaiknya menghitung kemampuan untuk melakukan pembayaran cicilan setiap bulan. Jangan sampai KTA memberatkan kemampuan keuangan.
Sebagai patokan, batasan normal adalah 30% penghasilan untuk membayar total cicilan. Semua kewajiban hutang dijumlahkan dalam 1 bulan dan jumlahnya maksimum 30% dari penghasilan.
KTA vs Pinjaman Online
Meskipun KTA menawarkan bunga lebih murah, plafon lebih besar, tenor lebih panjang dibandingkan pinjaman online, tetapi pinjaman online punya sejumlah keunggulan (jelas bukan bunga yang murah).
Bunga pinjaman online memang tidak semurah bank, tetapi ada kecepatan, kemudahan proses di pinjaman online fintech P2P, antara lain:
- Tidak perlu rekening payroll
- Tanpa Kartu Kredit
- Syarat hanya KTP saja
- Tanpa Slip Gaji
- Tanpa BI Checking (Slik OJK)
- Cepat Cair 24 Jam
- 100% Online Tanpa Tatap Muka
Saya yakin kondisi diatas sulit ditemukan saat pengajuan kredit ke bank.
Kesimpulan
KTA BNI Fleksi menawarkan bunga lebih murah, bahkan boleh dikatakan, salah satu yang paling murah di pasar. Bunganya paling tinggi 15% setahun efektif.
Namun, pengajuan KTA BNI wajib dengan rekening payroll. Rekening gaji harus dibuka di Bank BNI.
Ada plus minus dari pengajuan KTA di bank. Pertimbangkan baik – baik sebelum mengajukan kredit.
